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屢次出現(xiàn)同類(lèi)違規(guī)，恒豐銀行又被監(jiān)管開(kāi)出大額罰單！

近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局披露，恒豐銀行重慶分行因掩蓋不良貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以罰款260萬(wàn)元，同時(shí)3位責(zé)任人遭到警告處罰。值得注意的是，這也是年內(nèi)恒豐銀行被開(kāi)出的第三張百萬(wàn)元以上的大額罰單。據(jù)監(jiān)管罰單統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)恒豐銀行因反洗錢(qián)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等多項(xiàng)違規(guī)已合計(jì)被罰1755.68萬(wàn)元。

近年來(lái)，恒豐銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良貸款率在股份行中明顯偏高，該行還通過(guò)大規(guī)模公開(kāi)掛牌轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)讓給控股股東的方式，急于處置不良包袱。另一方面，該行對(duì)資本金的渴求也十分明顯，除了多次發(fā)行二級(jí)資本債補(bǔ)充資本外，近期還再次籌劃增資擴(kuò)股，試圖緩解核心資本充足率快速下行造成的拖累。

事實(shí)上，截至2024年末，該行歷史遺留問(wèn)題帶來(lái)的未彌補(bǔ)虧損仍然居高不下，未分配利潤(rùn)仍多達(dá)-274.01億元，這也是該行2024年提出“全面啟動(dòng)上市”以來(lái)，所面臨的諸多考驗(yàn)之一。

信貸業(yè)務(wù)屢次違規(guī)被罰

8月20日，據(jù)重慶金融監(jiān)管局披露，恒豐銀行重慶分行因涉及掩蓋不良貸款，投資管理不到位，貸款“三查”不盡職三項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰款共計(jì)260萬(wàn)元。

事實(shí)上，僅從被罰款金額來(lái)看，恒豐銀行2025年以來(lái)被罰金額大幅超出往年。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年8月20日，恒豐銀行被多個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)合計(jì)被處罰1755.68萬(wàn)元，較2024年全年增幅近80%。

上述最新罰單顯示，此次被罰涉及恒豐銀行多名責(zé)任人，時(shí)任恒豐銀行重慶分行公司一部負(fù)責(zé)人葛某某，因掩蓋不良貸款部分問(wèn)題，遭到警告并罰款5萬(wàn)元；時(shí)任重慶九龍坡支行行長(zhǎng)胡某，由于投資管理不到位部分問(wèn)題遭到警告；時(shí)任重慶高新支行行長(zhǎng)張某，因貸款“三查”不盡職部分問(wèn)題遭到警告。

事實(shí)上，恒豐銀行重慶分行并非首次因貸款“三查”問(wèn)題遭受處罰，就在2023年8月，重慶分行因2013—2014年授信業(yè)務(wù)中，存在違規(guī)開(kāi)立貿(mào)易背景不真實(shí)信用證、授信管理不合規(guī)、信貸資金被挪用、貸款“三查”不到位的問(wèn)題，被處以180萬(wàn)元的罰款，時(shí)任九龍坡支行行長(zhǎng)彭某某受到取消高管任職資格終身的行政處罰。

對(duì)于此次涉及的掩蓋不良貸款問(wèn)題，恒豐銀行此前已有多家分支機(jī)構(gòu)先后受罰，此前恒豐銀行成都分行、南充分行均因掩蓋不良貸款等問(wèn)題被予以處罰。

以信貸業(yè)務(wù)為例，該行屢次出現(xiàn)同類(lèi)違規(guī)。今年2月，恒豐銀行上海分行因涉及固定資產(chǎn)貸款發(fā)放不審慎、未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、未及時(shí)下調(diào)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)共5項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰370萬(wàn)元，3名責(zé)任人遭到處罰。今年7月，該行又一分支機(jī)構(gòu)——聊城東昌府支行，因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被罰35萬(wàn)元。

值得注意的是，今年1月，中國(guó)人民銀行公布的處罰信息顯示，恒豐銀行因8項(xiàng)違法行為被警告并罰款1060.68萬(wàn)元。其涉及的違法行為包括違反賬戶(hù)管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款、違反信用信息采集與查詢(xún)規(guī)定、未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告，以及與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。

“甩賣(mài)”不良，歷史虧損仍有拖累

券商中國(guó)記者注意到，為實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的快速出表，恒豐銀行明顯加快對(duì)不良資產(chǎn)包袱的處置。

今年8月19日，恒豐銀行公告稱(chēng)與該行持股46.61%的控股股東山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱(chēng)“山東金融資產(chǎn)”）構(gòu)成重大關(guān)聯(lián)交易，該行向山東金融資產(chǎn)開(kāi)展了不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

具體來(lái)看，該行通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)綎|金融資產(chǎn)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)充分競(jìng)價(jià)成為最終買(mǎi)受人，轉(zhuǎn)讓價(jià)格為54.65億元，超過(guò)該行2025年一季度末資本凈額的1%。據(jù)介紹，山東金融資產(chǎn)的主營(yíng)業(yè)務(wù)系不良資產(chǎn)收購(gòu)與處置、綜合金融服務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等。然而，此筆54.65億元的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑑H占該行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的一小部分。

券商中國(guó)記者據(jù)阿里資產(chǎn)平臺(tái)梳理，2025年以來(lái)至今，恒豐銀行多地分行均在處置大額不良資產(chǎn)，其中債權(quán)總額超過(guò)1億元的資產(chǎn)包就多達(dá)77個(gè)，合計(jì)總額多達(dá)236億元。另外，低于1億元的資產(chǎn)包也超過(guò)290個(gè)。

上述不良資產(chǎn)，主要系恒豐銀行成都分行、杭州分行、昆明分行、濟(jì)南分行等分支機(jī)構(gòu)旗下不良資產(chǎn)，涉及客戶(hù)債權(quán)本金、債權(quán)利息等，所處置的資產(chǎn)多為相關(guān)債權(quán)的抵押物、擔(dān)保物等，例如地產(chǎn)、股權(quán)等。

事實(shí)上，從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，恒豐銀行在股份制銀行中排名明顯靠后。據(jù)2024年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，恒豐銀行不良貸款率達(dá)1.49%，在12家股份行中排名第9，高于股份行1.22%的平均水平0.27個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為154.4%，在股份行中排名第11位，低于平均水平約61.9個(gè)百分點(diǎn)。截至去年末，該行不良貸款余額達(dá)128.73億元。

不良資產(chǎn)包袱也對(duì)該行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生明顯拖累。據(jù)恒豐銀行2024年年報(bào)，該行去年信用減值損失達(dá)86.13億元，同比增加19.5%。此外，該行歷史遺留虧損也仍保持較大基數(shù)。數(shù)據(jù)顯示，該行截至2024年末的未分配利潤(rùn)達(dá)-274.01億元。

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信在對(duì)恒豐銀行的最新評(píng)級(jí)報(bào)告中表示，該行歷史未彌補(bǔ)虧損仍然較大，對(duì)核心一級(jí)資本形成一定拖累。同時(shí)，業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展對(duì)核心資本消耗較快，該行核心資本仍面臨補(bǔ)充壓力。此外，報(bào)告還指出恒豐銀行投資資產(chǎn)仍有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口，負(fù)債結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中誠(chéng)信國(guó)際也在恒豐銀行最新評(píng)級(jí)報(bào)告中指出了恒豐銀行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢及部分行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)該行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)壓力，零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)有待夯實(shí)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化、業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大對(duì)資本補(bǔ)充形成持續(xù)壓力等。

資本“渴求癥”難解，上市之路變數(shù)增加

資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線(xiàn)，保持合理盈利水平是銀行實(shí)現(xiàn)資本自平衡的前提。通常而言，商業(yè)銀行資本金的補(bǔ)充主要分為內(nèi)源性資本補(bǔ)充和外源性補(bǔ)充，內(nèi)生資本主要來(lái)源于經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)留存，而外源性補(bǔ)充主要來(lái)自于發(fā)行二級(jí)資本債、永續(xù)債、可轉(zhuǎn)債等工具，以及對(duì)外增資擴(kuò)股等手段。

近年來(lái)，盡管屢次通過(guò)外源性的方式補(bǔ)充資本金，但恒豐銀行對(duì)資本金的渴求仍未停止腳步。公開(kāi)資料顯示，2020年至2022年三年間，恒豐銀行連續(xù)三年發(fā)行永續(xù)債用于補(bǔ)充資本，合計(jì)規(guī)模達(dá)280億元；2024年，該行分兩次發(fā)行二級(jí)資本債共150億元，補(bǔ)充二級(jí)資本。

多次資本補(bǔ)充，讓該行各類(lèi)資本充足率在經(jīng)過(guò)多年下降之后，在2024年末得到回升，資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別達(dá)13.3%、11.43%和8.92%。然而，僅過(guò)了3個(gè)月，到2025年3月末該行三項(xiàng)指標(biāo)均大幅下滑，分別為12.48%、11.07%和8.56%，分別下滑0.82個(gè)百分點(diǎn)、0.36個(gè)百分點(diǎn)和0.36個(gè)百分點(diǎn)。

為抵御資本的快速消耗，進(jìn)一步補(bǔ)充核心一級(jí)資本，該行擬在近期再度開(kāi)展增資擴(kuò)股工作。據(jù)恒豐銀行官網(wǎng)招標(biāo)信息顯示，該行于8月初開(kāi)展“增資擴(kuò)股工作采購(gòu)會(huì)計(jì)師事務(wù)所”。

8月6日，該行在公示中表示，恒豐銀行為補(bǔ)充核心一級(jí)資本，計(jì)劃以向特定對(duì)象非公開(kāi)發(fā)行方式增資擴(kuò)股，為盡快推動(dòng)增資工作落地，擬啟動(dòng)增資擴(kuò)股籌備工作，按照監(jiān)管規(guī)定和工作需要，需采購(gòu)會(huì)計(jì)師事務(wù)所，開(kāi)展審計(jì)工作。

作為12家股份制銀行中，暫未實(shí)現(xiàn)上市的兩家銀行之一，恒豐銀行補(bǔ)充資本的渠道相比其他上市銀行明顯受限。就在此前，恒豐銀行董事長(zhǎng)辛樹(shù)人表示，恒豐銀行已經(jīng)在2024年全面啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作。

然而，當(dāng)前資本消耗和資本補(bǔ)充壓力、盈利能力偏弱，歷史遺留虧損造成的-274.01億元未分配利潤(rùn)，以及不良資產(chǎn)壓力、內(nèi)控合規(guī)問(wèn)題等綜合因素，均為該行上市之路帶來(lái)了諸多不確定性。

排版：劉珺宇

校對(duì)：蘇煥文