證券時報
王軍
2025-09-13 11:41
在AI時代，科技賦能保險業(yè)不僅是技術(shù)層面的革新，更是行業(yè)生態(tài)的協(xié)作變革。9月12日，在2025Inclusion·外灘大會《智能體應(yīng)用重塑保險生態(tài)未來》見解論壇上，多位權(quán)威專家、學(xué)者以及保險企業(yè)高管，共同探討AI技術(shù)將如何重構(gòu)保險業(yè)的技術(shù)框架、服務(wù)范式和生態(tài)協(xié)作。
陳文輝：2025年是AI在保險業(yè)應(yīng)用的轉(zhuǎn)折之年
原中國銀保監(jiān)會副主席陳文輝
原中國銀保監(jiān)會副主席陳文輝先生作為特邀嘉賓，在論壇上做了主題分享。陳文輝認(rèn)為，保險業(yè)正在進(jìn)入AI時刻，2025年是AI在保險業(yè)應(yīng)用的轉(zhuǎn)折之年。
他表示，保險行業(yè)憑借數(shù)據(jù)富集、流程標(biāo)準(zhǔn)化等特性，在AI技術(shù)應(yīng)用方面具備得天獨厚的優(yōu)勢，AI的性能和成本已經(jīng)達(dá)到臨界點，因而AI應(yīng)用也在今年同步迎來爆發(fā)，并且能極大地增強保險從業(yè)人員的工作能力，將他們從簡單重復(fù)性的任務(wù)中解放出來。
魏麗：保險數(shù)智化，正在多個維度推動普惠保險變革
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授魏麗女士認(rèn)為，在AI浪潮中，保險行業(yè)需要平衡技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險管控，用數(shù)字技術(shù)和前沿科技去實現(xiàn)保險普惠和高質(zhì)量發(fā)展藍(lán)圖。
魏麗認(rèn)為，保險業(yè)要立足國情，讓保險成為社會共治的基石。目前，保險行業(yè)已經(jīng)到了技術(shù)賦能和生態(tài)重塑的十字路口，更需要做出正確的決策。技術(shù)迭代速度正在越來越快，因此保險的認(rèn)知也需要同步更新。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授魏麗
魏麗提到，在數(shù)字化智能化的時代浪潮中，普惠保險如同穿透云層的曙光，為傳統(tǒng)保障服務(wù)的盲區(qū)注入溫暖與希望。普惠保險不僅是風(fēng)險分擔(dān)機制的創(chuàng)新延伸，更是實現(xiàn)共同富裕目標(biāo)的重要基石。當(dāng)全球保險業(yè)在科技賦能下重構(gòu)生態(tài)，中國的普惠保險正以獨特的路徑書寫著“共建共治共享共濟(jì)”的新范式。從科技重構(gòu)保險的價值鏈，到數(shù)據(jù)要素激活長尾市場，從產(chǎn)品設(shè)計到理賠服務(wù)的全流程算法驅(qū)動，到確保安全前提下用戶數(shù)據(jù)商業(yè)價值的充分釋放，互聯(lián)網(wǎng)保險科技正革命性重塑普惠保險的生態(tài)格局。
張翅：模型的成熟、算力的普及，在驅(qū)動保險大模型場景落地
AI時代，大模型是保險業(yè)下一階段數(shù)字化和智能化離不開的關(guān)鍵性技術(shù)。在智能理賠、車險反欺詐等核心場景，大模型是如何與保險深入融合呢？阿里云智能集團(tuán)公共云事業(yè)部副總裁張翅先生分享了通義千問模型進(jìn)展及在保險行業(yè)的應(yīng)用實踐。
阿里云智能集團(tuán)公共云事業(yè)部副總裁張翅
張翅表示，隨著大模型的成熟和算力的普及，正驅(qū)動著保險大模型場景大規(guī)模落地。而AI能力也進(jìn)行了三重進(jìn)化，從工具輔助，到人機協(xié)作，再到交付結(jié)果，模型能力進(jìn)化持續(xù)提升大模型解決復(fù)雜金融問題的能力?！案鼘I(yè)、更聰明、更多模態(tài)”也將是大模型技術(shù)發(fā)展的方向。
在論壇上，張翅以“推薦保險產(chǎn)品”為場景，進(jìn)行深入解釋：保單條款非標(biāo)且晦澀，用戶可能難以清痛點晰、完整地表述其真實的風(fēng)險保障需求與財務(wù)目標(biāo)，過去代理人憑經(jīng)驗從海量產(chǎn)品里“人工拼圖”。大模型要接棒，就需要同時讀懂產(chǎn)品、讀懂人心——既把條款拆成白話，又從碎片對話里精準(zhǔn)捕捉真實保障缺口和財務(wù)目標(biāo)，才能在知識最密集、邏輯最復(fù)雜的環(huán)節(jié)里給出“一鍵合拍”的保單方案。所以非常考驗大模型的推理能力，對人類更好的理解，以及技術(shù)工具的調(diào)用。
馬榮強：健康保險場景AI變革，驅(qū)動健康風(fēng)險經(jīng)營新范式
平安健康保險IT管理委員會常務(wù)副主任馬榮強
平安健康保險IT管理委員會常務(wù)副主任馬榮強先生在分享中表示，平安健康險通過探索“AI in ALL”，實現(xiàn)服務(wù)升級、效率提升與健康價值賦能的多重突破，為健康中國建設(shè)貢獻(xiàn)科技力量。
目前，平安健康險已將AI技術(shù)深度融入智能營銷、智能風(fēng)控、智能理賠等各類業(yè)務(wù)場景，構(gòu)建了覆蓋客戶全生命周期、健康全旅程的“保險保障+醫(yī)健服務(wù)”體系，從“保未病”到“管已病”，為客戶構(gòu)建個性化的健康保障服務(wù)。隨后，他從這三個方面進(jìn)行了詳細(xì)的介紹：
在營銷端，利用AI技術(shù)洞察和分析客戶需求，制定個性化健康守護(hù)方案，讓產(chǎn)品觸達(dá)和購買決策更加科學(xué)、高效；在健康管理中，AI技術(shù)能覆蓋客戶就醫(yī)全過程、疾病全病程、健康全旅程的“樂健康”服務(wù)體系提供技術(shù)支撐，不斷拓寬理賠服務(wù)、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)管理、慢病管理、健康促進(jìn)等健康保障和健康管理等服務(wù)邊界；在運營服務(wù)上，依托AI打造智能核保和智能核賠功能，作出客戶利益最大化的核保及賠付決策。
劉余慶：科技將賦能康養(yǎng)生態(tài)
中國太平洋人壽保險總經(jīng)理助理劉余慶
劉余慶：科技將賦能康養(yǎng)生態(tài)
中國太平洋人壽保險總經(jīng)理助理劉余慶先生分享了太平洋人壽在康養(yǎng)生態(tài)與AI智慧實踐探索。
中國太保將“人工智能+”與“大康養(yǎng)”并列納入集團(tuán)三大發(fā)展戰(zhàn)略方向，開始利用AI技術(shù)賦能健康管理、風(fēng)險預(yù)警和情感陪護(hù)三大康養(yǎng)核心場景，涵蓋銀發(fā)群體從預(yù)防性健康管理到心理關(guān)懷的多層次需求。
他介紹，中國太保、武漢大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)三方在太保家園成都社區(qū)共建“智慧康養(yǎng)聯(lián)合研究中心”，武漢大學(xué)測繪遙感信息工程全重實驗室負(fù)責(zé)物聯(lián)網(wǎng)硬件與北斗定位技術(shù)落地，復(fù)旦大學(xué)護(hù)理學(xué)科提供老年醫(yī)學(xué)與健康管理理論支持，中國太保則提供真實養(yǎng)老場景與運營資源。通過三方通力合作，不斷整合保險場景、AI醫(yī)學(xué)護(hù)理與測繪信息工程，打造“產(chǎn)、學(xué)、研、用”一體化的智慧康養(yǎng)創(chuàng)新平臺。
通過“一中心、四功能”的架構(gòu)，三方共同推動“風(fēng)險預(yù)防、健康促進(jìn)、疾病管理、全面照護(hù)”四大功能在養(yǎng)老場景中的智能化實現(xiàn)，中國太保實現(xiàn)了對老人“健康-亞健康-慢病-失能”全周期需求的的智能支持，真正實現(xiàn)全場景智慧康養(yǎng)體系。
孫振興：從對話到行動，智能保險顧問全流程解決用戶保險疑問和需求
螞蟻集團(tuán)保險事業(yè)群首席技術(shù)官孫振興
論壇上，螞蟻集團(tuán)保險事業(yè)群首席技術(shù)官孫振興先生發(fā)布了螞蟻保基于大模型技術(shù)的智能保險顧問——“蟻小?！薄！跋佇”！笨商峁┍ｋU產(chǎn)品解讀、保險方案配置和陪伴式理賠服務(wù)，全流程解決用戶在保前、保中和保后的保險疑問和需求。
他介紹，“蟻小保”集成了螞蟻保平臺的海量保險知識體系和全周期服務(wù)經(jīng)驗，在保險領(lǐng)域的專業(yè)性、嚴(yán)謹(jǐn)性、合規(guī)性做到了金融級標(biāo)準(zhǔn)，相比通用大模型而言幾乎沒有專業(yè)知識盲區(qū)。同時，“蟻小?！蹦軌蜃龅綄ΡｋU知識的通俗化降維表達(dá)，不和用戶拽專業(yè)術(shù)語，讓小白用戶也“看得懂”。
孫振興表示，基于專業(yè)大模型的能力，“蟻小?！痹诒ｋU專業(yè)領(lǐng)域“0知識盲區(qū)”，并且沿襲了螞蟻保平臺客觀中立的定位，無論回答用戶提問還是定制保險方案，不捆綁任何一家保險公司，沒有銷售和傭金導(dǎo)向，真正做到客觀可信賴。
目前，“蟻小?！蓖酱钶d在螞蟻保的智能保險服務(wù)開放平臺“蟻橋”上，接入“蟻橋”的保險公司也能夠使用“蟻小?！钡哪芰矸?wù)用戶，做到“AI+人工”結(jié)合的服務(wù)范式，大幅提升保險服務(wù)體驗和效率。（CIS）
