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“僵尸類”“失聯(lián)類”成清理重點(diǎn)多地清退不合規(guī)公司 小貸行業(yè)持續(xù)“洗牌”
來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)作者:鐘源2025-07-07 09:39

潘悅 制圖

在嚴(yán)監(jiān)管與行業(yè)變革的大背景下,小額貸款公司正加速“洗牌”。今年以來(lái),北京、云南、湖南、內(nèi)蒙古、深圳等多地紛紛發(fā)布相關(guān)公告,取消了一批不合規(guī)小貸公司的經(jīng)營(yíng)資格。其中,“僵尸類”“失聯(lián)類”公司成清理重點(diǎn)。根據(jù)央行報(bào)告,截至2025年3月末,全國(guó)共有小額貸款公司5081家,較2024年底縮減了176家;貸款余額7366億元,一季度減少183億元。對(duì)此,業(yè)內(nèi)專家表示,隨著各地“減量提質(zhì)”政策的落地,我國(guó)小貸行業(yè)將向著更加規(guī)范、健康的方向發(fā)展。

深圳多家公司被督促離場(chǎng)

日前,深圳市地方金融管理局發(fā)布《關(guān)于督促“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司、典當(dāng)行、融資擔(dān)保公司(第一批)退出行業(yè)的公告》。在第一批名單中,出現(xiàn)了三家小額貸款公司,分別是深圳市東方金鈺小額貸款有限公司、深圳市多多小額貸款有限公司、深圳市鑫榮聯(lián)小額貸款有限公司。公告稱,自公告之日起,名單上的機(jī)構(gòu)應(yīng)于60日內(nèi)按照地方金融工作部門(mén)的指引,辦理退出行業(yè)的相關(guān)事宜。對(duì)逾期未辦理退出行業(yè)事宜的機(jī)構(gòu),將按有關(guān)規(guī)定撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)資質(zhì)或終止經(jīng)營(yíng)許可。

事實(shí)上,早在去年7月份,深圳市地方金融管理局就發(fā)布關(guān)于空殼小額貸款公司的公告。公告稱,近期,深圳市地方金融管理局組織開(kāi)展了“空殼”小額貸款公司的排查工作。經(jīng)查,2023年4月1日-2024年3月31日期間,有多家公司存在長(zhǎng)期無(wú)正當(dāng)理由自行停業(yè)(未開(kāi)展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù))的情況。上述情況已符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào))關(guān)于“空殼”小額貸款公司的認(rèn)定條件,應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為“空殼”小額貸款公司。

深圳市地方金融管理局對(duì)兩批(第一批:2023年4月1日-2023年9月30日;第二批:2023年10月1日-2024年3月31日)符合“空殼”小額貸款公司認(rèn)定的公司名單進(jìn)行公示,共涉及35家企業(yè)。其中,上述三家被清退的小貸公司就在公示之列。深圳市地方金融管理局提醒企業(yè)與個(gè)人謹(jǐn)慎與上述公司開(kāi)展合作。另外,2023年5月份,包括深圳赫美小額貸款股份有限公司、深圳市華融小額貸款股份有限公司等在內(nèi)的24家小額貸款公司被認(rèn)定為“空殼”小貸公司。

對(duì)此,素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示,深圳持續(xù)監(jiān)督清退“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司,是多地強(qiáng)化小貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一個(gè)縮影,同時(shí)也體現(xiàn)了小貸行業(yè)優(yōu)勝劣汰的基本原則,有助于促使風(fēng)險(xiǎn)出清、推動(dòng)屬地小貸行業(yè)邁向健康、可持續(xù)發(fā)展之路。

多地清理整頓小貸公司

除深圳外,近日,北京市地方金融管理局發(fā)布了第一批“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司名單,其中包括北京鳳凰小額貸款股份有限公司、北京祥云小額貸款有限責(zé)任公司等8家公司。此外,2025年3月,云南省發(fā)布了第一批“失聯(lián)”“空殼”小貸公司名單,其中名稱或經(jīng)營(yíng)范圍包含“小額貸款公司”的機(jī)構(gòu)共有109家。

今年年初,湖南省地方金融管理局對(duì)“失聯(lián)”“空殼”地方金融組織名單(第一批)進(jìn)行了公示,名單包括82家機(jī)構(gòu),其中包括小額貸款公司16家,并指出“變更后的公司名稱中不得含有‘小額貸款’‘融資擔(dān)保’‘融資租賃’‘商業(yè)保理’‘典當(dāng)’等涉及地方金融組織或具有金融屬性的字樣,經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含相關(guān)業(yè)務(wù)”。而內(nèi)蒙古今年已取消呼和浩特市興銀小額貸款有限責(zé)任公司等16家小額貸款公司的試點(diǎn)資格。

隨著清退政策的落地,小貸公司及業(yè)務(wù)規(guī)模明顯“瘦身”。4月30日,央行發(fā)布《2025年一季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》,截至2025年3月末,全國(guó)共有小額貸款公司5081家,較2024年底縮減了176家;貸款余額7366億元,一季度減少183億元。

對(duì)此,招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,包括小額貸款公司在內(nèi),我國(guó)地方金融組織眾多,由于缺乏有效監(jiān)管和自我約束,經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不到位等問(wèn)題不同程度存在,在部分地區(qū)表現(xiàn)還很突出。地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)地方金融組織監(jiān)管的通知》要求,對(duì)數(shù)量龐大的地方金融組織采取“控新增、降存量”的策略,對(duì)部分經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險(xiǎn)較大或者已經(jīng)處于空殼狀態(tài)的小貸公司予以清退,有助于凈化地方金融秩序,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái),預(yù)計(jì)包括小貸公司在內(nèi)的地方金融組織數(shù)量整體上將繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

“地方小貸清退潮加速是大勢(shì)所趨,反映出各地監(jiān)管部門(mén)對(duì)小貸機(jī)構(gòu)的排查、摸底及清退工作日益常態(tài)化和基層化?!碧K筱芮認(rèn)為,全國(guó)小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量縮減主要有兩方面因素,從外部看,監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)成為推動(dòng)小貸機(jī)構(gòu)“出局”的重要因素;從內(nèi)部看,部分小貸機(jī)構(gòu)未能找準(zhǔn)定位,在業(yè)務(wù)模式、方向上未能形成有效競(jìng)爭(zhēng)力,因而主動(dòng)選擇退出市場(chǎng)。

行業(yè)將持續(xù)洗牌

從行業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境來(lái)看,身份屬性定位不明、區(qū)域監(jiān)管的分化與限制是小額貸款公司面臨的重點(diǎn)問(wèn)題,這也極大地影響了小額貸款公司的健康發(fā)展和持續(xù)服務(wù)能力。近年來(lái),愈加嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管也在壓縮小貸公司的生存和展業(yè)空間。

2025年1月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》,提到非正常經(jīng)營(yíng)小額貸款公司退出,“對(duì)‘失聯(lián)’或‘空殼’小額貸款公司,省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公示,公示期滿無(wú)異議的,引導(dǎo)相關(guān)公司到市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)辦理名稱、經(jīng)營(yíng)范圍變更登記或注銷(xiāo)登記”。

“從近年情況來(lái)看,監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注小貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。小貸公司需要依照相關(guān)新規(guī)條款及時(shí)作出調(diào)整,從頂層建立健全內(nèi)控機(jī)制,結(jié)合自身資源稟賦及市場(chǎng)需求來(lái)打造差異化競(jìng)爭(zhēng)能力?!碧K筱芮表示。

在業(yè)內(nèi)專家看來(lái),隨著監(jiān)管的持續(xù)深入與行業(yè)的不斷“洗牌”,小額貸款行業(yè)正在逐漸淘汰不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善的機(jī)構(gòu),向著更加規(guī)范、健康的方向發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程中,合規(guī)經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展將成為小額貸款公司在新的市場(chǎng)環(huán)境中立足的關(guān)鍵。

“未來(lái),小貸公司市場(chǎng)將出現(xiàn)分化,實(shí)力較強(qiáng)、發(fā)展規(guī)范的小貸公司要繼續(xù)發(fā)揮好主體作用,努力保持健康發(fā)展態(tài)勢(shì):一是明確定位,回歸本源,以服務(wù)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)為主要目標(biāo),將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。二是應(yīng)進(jìn)一步完善公司治理,從資金管理、催收管理、信息披露、保護(hù)客戶信息等方面進(jìn)行規(guī)范,樹(shù)立起科學(xué)經(jīng)營(yíng)理念。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控,形成全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,構(gòu)建完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系,防患于未然?!倍m捣治龇Q。

“目前仍有一些小貸公司僅有億元出頭的注冊(cè)資本,卻在社交媒體平臺(tái)大肆推流攬客、實(shí)施全國(guó)性放貸,這背后對(duì)應(yīng)的杠桿率與潛藏風(fēng)險(xiǎn)需警惕。”對(duì)此,蘇筱芮建議,對(duì)于此類小貸公司來(lái)說(shuō),需評(píng)估杠桿率、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),盡可能避免在后續(xù)新規(guī)落地之際的“急剎車(chē)”;對(duì)于監(jiān)管層來(lái)說(shuō),除了整頓小貸公司以外,也可考慮盡快推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)小貸相關(guān)監(jiān)管細(xì)則出臺(tái),重點(diǎn)關(guān)注以低注冊(cè)成本實(shí)施全國(guó)攬客的小貸機(jī)構(gòu);對(duì)于個(gè)人與企業(yè)來(lái)說(shuō),如有資金需求,要通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行借款、融資申請(qǐng),關(guān)注放款方是否為持牌機(jī)構(gòu),相關(guān)機(jī)構(gòu)官網(wǎng)是否有監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的證照、高管信息等展示。

責(zé)任編輯: 陳勇洲
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