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2月7日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)批復(fù)顯示，同意籌建河南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

近日，多地在2025年政府工作報(bào)告中提及農(nóng)信社改革相關(guān)事項(xiàng)，多家省級農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行有望于年內(nèi)完成籌建。

業(yè)內(nèi)人士稱，這些新銀行的陸續(xù)籌建和成立，背后是農(nóng)信系統(tǒng)改革的深化，傳遞出中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)取得成效的信號。

多家新銀行有望年內(nèi)完成籌建

農(nóng)信社改革蹄疾步穩(wěn)，去年已有3家省級農(nóng)商聯(lián)合銀行或農(nóng)商銀行掛牌開業(yè)。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)，2024年4月26日，海南農(nóng)村商業(yè)銀行獲批開業(yè)；2024年2月5日，廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行獲批開業(yè)；2024年1月19日，四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行獲批開業(yè)。

綜合2025年各地政府工作報(bào)告來看，上述3個(gè)省份均在2024年工作回顧中提及農(nóng)信社改革事宜。其中，廣西提到，“組建廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行”是2024年廣西扎實(shí)深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革的內(nèi)容之一。

而結(jié)合目前的監(jiān)管批復(fù)及2025年各地政府工作報(bào)告來看，預(yù)計(jì)2025年將有更多的農(nóng)商聯(lián)合銀行或農(nóng)商銀行完成籌建。

監(jiān)管部門在批復(fù)中，均要求籌建工作小組應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理籌建事宜，自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。

組建河南農(nóng)商銀行已被列入河南省政府今年的重點(diǎn)工作。2025年河南省政府工作報(bào)告中提到，加快金融改革發(fā)展，完成河南農(nóng)商銀行組建。

2025年以來，國家金融監(jiān)督管理總局先后批復(fù)同意了江蘇農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司和江西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司的籌建。

除了河南之外，最近還有貴州及新疆在2025年政府工作報(bào)告中提出籌建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行或農(nóng)商銀行。

此外，多個(gè)省份此前也曾透露農(nóng)信社改革計(jì)劃，例如湖北省曾在2024年全省國資國企工作會議上提出，力爭年底前完成包括湖北農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行組建在內(nèi)的國企改革深化提升行動70%以上主體任務(wù)；上市公司蒙草生態(tài)此前公告稱，內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將在2025年12月31日前完成設(shè)立登記；山東省的農(nóng)信社改革也醞釀已久，山東金融監(jiān)管局于2024年2月在工作會議上表示，加快推動農(nóng)村中小銀行改革化險(xiǎn)，配合深化農(nóng)商行改革，積極爭取改革方案盡早獲批。

改革催生新銀行

新的省級農(nóng)商聯(lián)合銀行和省級農(nóng)商銀行誕生，背后是農(nóng)信社改革的深化。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，在本輪改革實(shí)踐中，省聯(lián)社改制模式主要是省級農(nóng)商聯(lián)合銀行和省級農(nóng)商銀行兩種，從目前看多采用“農(nóng)商聯(lián)合銀行”模式，其中改革方案又分為兩種路徑：一是“上參下”模式，即由地方財(cái)政、國企自上而下參股地方農(nóng)信機(jī)構(gòu)，如廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行和四川農(nóng)商聯(lián)合銀行；二是“下參上”模式，即地方農(nóng)信機(jī)構(gòu)反向參股省級聯(lián)社，保留地方自主性，如浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行。

“具體選擇何種方式，需結(jié)合地方金融體系具體情況，遵循‘因地制宜，一省一策’原則來設(shè)計(jì)改革路徑?！鄙虾＝鹑谂c法律研究院研究員楊海平表示。

2024年，各地農(nóng)信社改革取得了豐碩的成果。楊海平表示，一方面，部分地區(qū)省級農(nóng)商聯(lián)合銀行及農(nóng)商銀行的掛牌組建，表明這些地區(qū)進(jìn)入了農(nóng)信系統(tǒng)改革機(jī)制建設(shè)的發(fā)展新階段；另一方面，部分地區(qū)省級農(nóng)商聯(lián)合銀行或農(nóng)商銀行獲得監(jiān)管批復(fù)，有了里程碑級別的新突破，取得了階段性成果。

摒棄“一并了之”思維

1月12日，國家金融監(jiān)督管理總局召開2025年監(jiān)管工作會議，明確了六大監(jiān)管重點(diǎn)任務(wù)，將加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)列于首位。農(nóng)信社作為我國中小銀行體系重要組成部分，是中小銀行改革化險(xiǎn)的重要領(lǐng)域之一。

省聯(lián)社具有獨(dú)立企業(yè)法人資格，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也有一定的經(jīng)營功能，為何還要改制為省級農(nóng)商聯(lián)合銀行？董希淼稱：一是理順自上而下的股權(quán)關(guān)系，改變股權(quán)與控制權(quán)的悖論，通過統(tǒng)一法人治理解決跨區(qū)域協(xié)同等難題；二是增強(qiáng)資本實(shí)力，整合地方農(nóng)信機(jī)構(gòu)資源，形成規(guī)模效應(yīng)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范與化解能力；三是可以申請更多的業(yè)務(wù)資質(zhì)與牌照，提升服務(wù)能力，更好地發(fā)揮“小法人，大平臺”作用。

對于尚未完成籌建工作的大多數(shù)地區(qū)來說，改革過程中須充分做好方案設(shè)計(jì)。

“本輪農(nóng)信社改革中，部分省份出現(xiàn)了頂層設(shè)計(jì)不到位、研究籌劃不周全等問題，從而導(dǎo)致了改革過程中的反復(fù)，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)信系統(tǒng)產(chǎn)生不良影響?！倍ｍ到ㄗh，摒棄“一并了之”的簡單思維，充分聽取農(nóng)信機(jī)構(gòu)的意見，切勿造成新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

楊海平也表示，改制過程中必須徹底化解存量風(fēng)險(xiǎn)，確保清倉見底，同時(shí)，追責(zé)問責(zé)要干凈徹底，避免將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營問題的體制機(jī)制帶入新的主體中。

而已經(jīng)成立的新銀行，如何強(qiáng)身健體，提升自身經(jīng)營與抗風(fēng)險(xiǎn)能力，成為亟待研究的新課題。

楊海平認(rèn)為：首先，強(qiáng)化人才建設(shè)是改革后化解風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營能力的關(guān)鍵因素，要為這些新成立的機(jī)構(gòu)選好“班長”，進(jìn)而打造好的機(jī)制和優(yōu)秀隊(duì)伍；其次，改革后的省級農(nóng)商行或聯(lián)合銀行需注重戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)偏好管理，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)選擇合適的發(fā)展路徑和應(yīng)對策略；最后，改革完成后，新主體要更加注重?cái)?shù)字化能力的培育，利用金融科技推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以適應(yīng)新的市場形勢。